『急げ』まだ間に合うジュニアNISAのメリットと始め方（楽天証券画像付き）

どーも！かもしかお(@FireShikao)です。

今回はまだまだ間に合うジュニアＮＩＳＡの口座開設方法を説明していきます。

これを読めば子供一人につき年８０万の非課税枠を２０２３年まで確保できます。

僕もスタート遅れましたが活用しております。

各種積立設定などはこちらの記事で紹介しています。
⇒インデックス投資購入銘柄及び金額設定を公開【2021年10月時点】

簡単なので、お子様の為に是非取り組んでいきましょう。

記事作成者の生態はこちらになります。※2022/2/5追記

それでは説明していきます。

 

ジュニアNISAとは

 

利用できる方	日本にお住まいの0歳～19歳の方（口座を開設する年の1月1日現在）
非課税対象	株式・投資信託等への投資から得られる配当金・分配金や譲渡益
口座開設可能数	1人1口座
非課税投資枠	新規投資額で毎年80万円が上限（＊1）
非課税期間	最長5年間（＊2）
投資可能期間	2016年～2023年（＊3）
運用管理者	口座開設者本人（未成年者）の二親等以内の親族（両親・祖父母等）（＊4）
払出し	18歳までは払出し制限あり。（＊5）

＊1 …未使用分があっても翌年以降への繰り越しはできません。

＊2 …期間終了後、新たな非課税投資枠への移管（ロールオーバー）による継続保有が可能です。

＊3 …2023年12月末以降、当初の非課税期間（5年間）の満了を迎えても、一定の金額までは20歳になるまで引き続き非課税で保有できます。

＊4 …金融機関によって異なる場合がありますので、口座を開設される金融機関にお問い合わせください。

＊5 …3月31日時点で18歳である年の前年12月31日までの間は、原則として払出しができません。ただし、災害等やむを得ない場合には、非課税での払出しが可能です。

 

金融庁HPより引用

 

 

こういった内容でスタートしましたが、2023年制度終了にともない一部改訂されております。

この改定により非常に使いやすいものになりました。

ただし、投資運用になりますのでリスクもきちんと理解しておいてください。

ジュニアNISA まだ間に合う？

２０２２年に口座開設した場合、２年の運用になり子供１人につき１６０万円の運用枠になります。

以下のようなメリットがあります。

１６０万円での複利効果

インデックス投資信託で運用した場合、利回り５％程度は期待できます。

もちろんそれより下回る可能性もあります。

可能性だけで言えば伸びる可能性もありますので、８％、１０％という数値でも見ていきましょう。

 

まずは０歳、３歳、５歳のお子様を例として、３通りの想定利回りにて１８歳まで運用した場合の利益額を算出してみました。

『ke!san』という様々な計算をしてくれるサイトを使用します。

こちらには積立投資における複利効果の確認を出来ますので、投資をしていくのであれば長期投資のシミュレーションする際に便利です。

 

160万投資	想定利回り 5%	想定利回り 8%	想定利回り 10%
年齢 0歳	+213万	+460万	+710万
年齢 3歳	+161万	+328万	+485万
年齢 5歳	+117万	+225万	+318万

課税口座だった場合に発生する上記金額に対するおおよその税金額はこちらです。

	想定利回り 5%	想定利回り 8%	想定利回り 10%
年齢 0歳	40万	90万	140万
年齢 3歳	32万	65万	96万
年齢 5歳	22万	45万	63万

これらの税金が０になりますので、今からでも長期運用される場合は十分にメリットがあることがわかるかと思います。

明確な生前贈与の証明

お子様に資産を残したいと考えられていて、生前贈与を実施しようとしている方にはお勧めかと思います。

お子様の口座であっても、実質管理されているのが親の場合は贈与したことが認められず、結局最終的に贈与税が発生してしまうケースがあるようです。

もちろんきちんと書面等で証明できる状態　あるいは　少しだけ非課税限度から超えて　あえて税金を支払う事できちんと贈与していく方法もあります。

しかし、どうせ贈与するのあれば　僕は明確に子供に贈与している証明　と　資産運用を両立できるジュニアNISAをおすすめしています。

色々な使用用途を想定できる

主に想定されているのは教育資金かと思いますが、お子様たちの自由資金として将来渡すものとして残しておくのも良いかもしれません。

子供へのマネーリテラシー教育

最後の利用目的としては子供のマネーリテラシー教育の一環として一緒に運用する事です。

昨今の流れとして、金融資産資産に対する知識が必要というのが常識になっておきております。

小さい頃から一緒に運用していく事で、投資に対する知識を蓄えることが可能であり、正しく投資のリスクを判断して利用するしないを判断できるようになります。

知らないから使わない。というのは機会損失にしかなりませんので、こういった機会に家族で一緒にお話しするのは良い機会だと思います。

 

ジュニアNISA口座開設に必要なもの（楽天証券）

それでは口座開設に向けて準備を進めていきましょう。

用意する必要があるものは下記となります。

 

登録親権者（親あるいは後見人）の楽天証券口座

自分の楽天証券口座はお持ちでしょうか？

未開設であればこちらも開設が必要です。

もし投資自体が初めてという事であれば、ジュニアNISAの前に一般NISAやつみたてNISAも利用する事をお勧めしますので同時に開設していきましょう。

楽天証券口座開設方法

登録親権者とお子様が記載された住民票　※同居の場合

登録親権者とお子様が記載されている住民票の写しが必要です。（コピー可）

住民票は以下の点が必須です。

お子様の住民票　※非同居の場合

お子様と同居されていない場合はお子様の住民票が必要です。（コピー可）

住民票は以下の点が必須となります。

戸籍謄本　あるいは　戸籍全部事項証明書　※非同居の場合

戸籍謄本は以下の点が必要となります。

登録親権者の本人確認書類

運転免許書当の登録親権者ご本人のお名前、ご住所、生年月日が明瞭に確認できる書類をご提出が必要です。

運転免許証をお持ちでない方はマイナンバーカードや住民票等でも対応可能です。

詳細は下記を確認ください。

本人確認書類例（楽天証券）

子供名義の銀行口座

ここで注意してもらいたいのが「子供名義の銀行口座」です。

開設する子供の証券口座へは本人名義の口座からしか入金できません。

もし開設していなければ並行して開設申請してください。

新規開設するのであれば、振替等がしやすい「楽天銀行」での開設がおすすめです。

＜参考＞キャンペーンはやってる？

こういった口座開設などはよくキャンペーンを実施しています。

知らないと損なので実施しているのであれば応募してから開設依頼しましょう。

２０２１年１１月現在では未成年証券口座対象のキャンペーンはなさそうです。

楽天銀行の未成年口座開設は定期的にキャンペーンを実施しているのでぜひ利用しましょう。

楽天銀行　未成年口座開設キャンペーン

ジュニアNISA口座　始め方（楽天証券）※画像付

早速サイトから申請していきましょう。

WEBで済ませる方法もありますが、今回は書類郵送で対応するケースでお話しします。

主に４STEPで開設が可能です。

未成年口座、ジュニアNISA　同時開設を申込

まずは楽天証券のサイトへ飛んでNISAページに行ってください。

そこからは下記の通りに進めていきましょう。

 

 

 

 

 

次は住所等の情報を記載していきます。

ここまでと同様に各項目を指示に従って記載してください。

特に難しい内容等はありませんので必要事項埋めていきましょう。

楽天証券から届く書類を記載及び必要書類を同封して返送

申込み完了後、２～３日後に口座開設書類の封筒が届きます。

封筒の中には下記が同封されています。

上記に必要事項を記載して先に説明しました必要書類と合わせて口座申込書類を返送します。（返信用封筒も同封されてます。）

書類を返送後、申請時に登録したアドレスに楽天証券から”受領しました”との連絡があります。

未成年口座手続きの完了したら、簡易書留で書類が届く

未成年口座の開設手続きが完了したら、メールでお知らせが届きます。

ログインIDとパスワードが記載された書類が簡易書留で1週間ほどで届きます。

 

 

届いたログイン情報のお知らせを見ながら、ログインします。

その後、お取引開始までにログインパスワードの変更や暗証番号の設定などの初期設定をします。

ジュニアNISA口座の開設手続き完了後、取引開始！

未成年口座の開設完了のお知らせの後、

というメールが届きます。

1週間ほどして

という連絡がありました。

今回は未成年口座とジュニアNISA口座を同時申込みしているので、追加の対応は特に必要ありません。

未成年口座へ入金→ジュニアNISA口座へ入金してからいよいよ取引が開始となります。

 

最後に

本記事ではジュニアNISAが今からでも十分にメリットがあることと開設手順も簡単であることを説明してきました。

改めてメリットをあげると下記４点です。

そしてこのメリットを享受するためのジュニアNISA開設手順も４STEPです。

とっても簡単な手順で開設が出来て大きなメリットが得られます。

まだ開設していない方はこの記事を参考に開設していきましょう。

最後まで読んで頂きありがとうございました。

 

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